Thẻ tín dụng là 1 trong những phương tiện thanh toán thuận tiện và đa năng.
Vay tiền bằng thẻ có rất nhiều ưu điểm như thủ tục vay đơn giản, đa dạng loại
hình cho vay, thời gian giải ngân nhanh chóng… Tuy vậy, bạn cũng cần phải nắm rõ
những lưu ý sau để tránh những khủng hoảng rủi ro không đáng có.
Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng là 1 trong những một hình thức thanh toán giao dịch thông minh
thay thế cho việc thanh toán truyền thống bằng tiền mặt. Chủ thẻ được chi phí
trả trước, trả tiền sau cho mọi giao dịch. Trên thị trường hiện nay, thẻ tín
dụng được chia thành 2 loại chính:
Thẻ tín dụng nội địa
Đó là loại thẻ tín dụng chỉ được dùng để thanh toán các dịch vụ hoặc hàng hóa
trong nước. Ưu điểm của thẻ tín dụng nội địa là phí quản lý và phí dịch vụ không
khá cao. Tuy nhiên thẻ có hạn mức tín dụng không lớn, thường thấp hơn thẻ tín
dụng quốc tế. Bạn có thể gặp một số trở ngại khi sử dụng thẻ này để giao dịch
thanh toán.
Thẻ tín dụng nước ngoài
Đây là loại thẻ tín dụng có thể thanh toán cả ở trong và ngoài nước, mang đến
nhiều sự thuận tiện cho bạn đặc biệt khi mua sắm và chọn lựa hoặc đến lớp, đi du
lịch ở nước ngoài. Bạn có thể thanh toán giao dịch trực tiếp mọi giao dịch bằng
các loại thẻ tín dụng thế giới mà không cần đổi tiền ngoại tệ. Đặc biệt, hạn mức
của thẻ tín dụng quốc tế có thể lên đến vài tỷ đồng.
Ngoài ra, thẻ tín dụng còn được phân loại theo thương hiệu nhà cung cấp,
trong số đó phổ biến nhất là Visa và MasterCard.
Thẻ tín dụng Visa
Là các thẻ tín dụng có mạng lưới thanh toán giao dịch do công ty Visa
International Service Association cung cấp. Loại hình thẻ này được dùng phổ biến
tại các tổ quốc Châu Á, song tại một số địa điểm thuộc châu Mỹ, thẻ Visa không
được chấp nhận trong thanh toán.
Thẻ tín dụng MasterCard
Là các thẻ tín dụng có mạng lưới thanh toán được cung cấp bởi công ty
MasterCard Worldwide. Thẻ tín dụng MasterCard có thể sử dụng trong phạm vi rộng
hơn thẻ Visa, phù hợp với các chủ thẻ có tính chất công việc, học tập...đòi hỏi
sự chuyển dời nhiều, đa dạng hoặc du học sinh.
Visa và MasterCard là hai thương hiệu thẻ tín dụng phổ biến
nhất hiện nay
Vay tiền bằng thẻ tín dụng là gì?
Vay tiền bằng thẻ tín dụng là một hình thức vay tiền dành cho khách hàng đang
sở hữu thẻ tín dụng của các ngân hàng. Nghĩa là đơn vị cho vay sẽ xem xét hạn
mức cũng như sao kê thẻ tín dụng của khách hàng để cấp thêm một khoản vay bằng
tiền mặt khác để khách hàng giá thành.
Hình thức này tiềm ẩn nhiều rủi ro khủng hoảng hơn so với các hình thức vay
tiền mặt khác. Bởi vì về bản chất hạn mức thẻ tín dụng cũng chính là 1 trong
những khoản vay nợ từ phía ngân hàng. Đơn vị cho vay cấp tiếp thêm một khoản vay
khác sẽ có thể dẫn tới việc giá thành vượt quá khả năng chi trả của khách
hàng.
Cũng chính vì nhiều rủi ro nên trên thị trường hiện nay nhiều công ty tài
chính cũng không mặn mà với hình thức này.
Ưu và nhược điểm khi vay theo thẻ tín dụng
Ưu thế
- Khoản vay tối đa lên tới 100 triệu đồng
- thời gian vay linh hoạt trong vòng 36 tháng
- Thủ tục hồ sơ đơn giản, không cần chứng minh thu nhập
- Thời gian duyệt giải ngân nhanh
Nhược điểm
- Lãi suất vay cao
- Ít tổ chức cung cấp gói vay này
- Để lộ số thẻ tín dụng do phải chụp ảnh mặt trước của thẻ để gia công hồ sơ.
Điều này có thể không tốt an toàn cho giai đoạn sử dụng thẻ tín dụng sau này
Những điều cần xem xét khi vay tiền bằng thẻ tín dụng
Xác định mục đích vay và tìm khoản vay dành riêng cho mục đích
đó
Có những khoản vay dành riêng cho mục đích mua, xây sửa nhà, hoặc du học,
kinh doanh. Những gói vay này thông thường sẽ có mức lãi suất thấp hơn so với
vay tín chấp. Vì vậy, bạn không nên vay tín chấp trừ khi không có khoản vay dành
riêng cho mục đích bạn cần vay.
Hãy có kế hoạch trả nợ trước khi vay
Bạn không nên để mình rơi vào tình thế tình huống trả nợ trễ hạn. lúc đó, bên
cạnh việc bị tính phí trả nợ trễ dẫn đến việc nợ chồng thêm nợ, điểm tín dụng
của bạn cũng bị giảm xuống. Điểm tín dụng thấp có khả năng sẽ bị đến năng lực
chuyên môn được duyệt vay của bạn trong tương lai.
Tận dụng tối đa các chương trình khuyến mãi
Thị trường cạnh tranh đa dạng với tương đối nhiều loại thẻ tín dụng, cho nên
các tổ chức phát hành thẻ đều cố gắng tìm ra những chương trình giảm giá khuyến
mãi rất tốt cho khách hàng. Hình thức phổ biến chính là tích lũy trên số tiền
chi tiêu qua thẻ tuỳ theo lĩnh vực chi tiêu và các điểm liên kết thanh
toán.
Hầu như các chương trình này đều dễ quản lý bất kể tần suất sử dụng
thẻ tín dụng của bạn cao hay thấp. Hình thức khuyến mãi có thể là giảm ngay khi
đi du lịch, độc quyền mua sắm và chọn lựa hoặc hoàn tiền trực tiếp vào tài khoản
thẻ... Vậy nên bạn cần tò mò các chương trình giảm giá để có thể tối đa hoá lợi
ích khi giá cả, thanh toán giao dịch băng thẻ.
Giảm bớt sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền
Trên hợp đồng mở thẻ tín dụng, bạn sẽ thấy các cơ quan phát hành thẻ có quy
định lãi suất nhiều với số tiền lệ phí phải trả trên khoản tiền mặt bạn rút tại
ATM (thông thường khoảng từ 2,5% đến 4% số tiền rút). Có thể một lúc nào đó chức
năng này giúp khách hàng dễ dàng có tiền mặt lúc cần thiết, nhưng bạn cần đắn đo
vì phí rút tiền cao và thường không có thời gian ân hạn lãi suất.
Tìm hiểu mức lãi suất, hạn mức vay, thời gian vay
Mỗi hợp đồng vay sẽ có mức lãi suất, số tiền vay (hạn mức vay) và thời khắc
vay không giống nhau. đây chính là vấn đề quan trọng khách hàng cần dành thời
khắc tò mò để dự trù được phương án thanh toán phù hợp. Đây cũng là lưu ý khi
vay ngân hàng đầu tiên bạn cần cân nhắc.
Kiểm tra lại thông tin trên hợp đồng vay, điều khoản điều kiện
Trong số những xem xét khi vay tiền bằng thẻ tín dụng là trước khi đặt bút ký
hợp đồng vay, bạn nên dành thời điểm xem lại toàn bộ hợp đồng vay với các điều
kiện vay ngân hàng thật kỹ. Kiểm tra lại thông tin trên hợp đồng vay, đặc biệt
là lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay.
Nếu có bất cứ những thắc mắc, những nghi hoặc vẫn chưa rõ rệt thì bạn nên hỏi
lại nhân viên ngân hàng để được giải thích rõ ràng và cặn kẽ nhất. Dù số tiền
bạn vay ngân hàng có là bao nhiêu nhưng một khi ký kết với ngân hàng thì đã liên
quan đến điều khoản và có ý nghĩa về luật pháp nếu một trong hai bên vi
phạm.
Hãy lưu tất cả giấy tờ biên lai, hoá đơn và nhật ký thanh
toán
Trước tiên, các hoá đơn giao dịch, biên nhận sẽ có thông tin cá nhân, số thẻ,
loại thẻ, đơn vị phát hành. Lượng thông tin qua hoá đơn giao dịch chúng ta vô
tình vứt bỏ là quá đủ để cung cấp cho những tên trộm công nghệ cao có được cơ
hội hack thẻ của bạn.
Mỗi tháng khi nhận được sao kê giao dịch, giao dịch thẻ của mình, bạn cần rà
soát lại theo từng hoá đơn cũng như các khoản thanh toán xem có khớp không. Nếu
có khoản trừ thẻ nào không có trong chứng từ và lịch sử giao dịch của minh, bạn
cần báo ngay với đơn vị phát hành thẻ để rà soát lại, tránh trường hợp kẻ gian
đánh cắp tiền trong thẻ.
Chỉ Chi phí trong hạn mức, luôn trả nợ đúng hạn
Tất cả mọi người đều có thể quên ngày giao dịch. Trong ngắn hạn thì mức phạt
không đáng lo nhưng với dài hạn thì đó là cả một vụ việc. Nếu bạn chậm thanh
toán 30 ngày, tổ chức phát hành có thể báo cáo với cơ quan có thẩm quyền.
Tình trạng thường gặp của những "con nợ" thẻ tín dụng đó là giá thành “vung
tay quá trán”, đến khi phải trả nợ lại cho ngân hàng thì vượt quá thu nhập hiện
có. Để tránh mắc phải lỗi này, bạn cần Ngân sách có nhiệm vụ và lên kế hoạch chi
trả cho các giá cả của mình.
Nếu để xảy ra tình trạng trên lịch sử tín dụng không còn hoàn hảo, những
thông tin bất lợi trên sẽ được phản ảnh qua Trung tâm Thông tin tín dụng (CIC),
do đó bạn sẽ bị xếp loại tín nhiệm thấp đối với hệ thống tín dụng, đồng nghĩa
với việc bạn không còn cơ hội để tiếp cận với việc cung cấp dịch vụ tín dụng từ
các tổ chức tín dụng.
Để tránh gặp phải vấn đề đó, bạn hãy tận dụng các công nghệ xung quanh bạn
như thiết lập nhắc nhở trên điện thoại di động, máy tính hoặc giao dịch tự động.
Đôi lúc một mảnh giấy nhớ dán trên cửa tủ lạnh cũng là một trong lựa chọn
tốt.
Việc thanh toán đúng hạn mang tới cho bạn một lịch sử tín dụng tốt, cải thiện
điểm tín dụng để thuận lợi cho các kế hoạch vay vốn trong tương lai nếu
có.
Tuyệt đối bảo mật thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng là một hình thức sửa chữa thay thế cho việc thanh toán trực
tiếp, bạn không cần chuyển tiền vào thẻ tín dụng mà vẫn sử dụng mua hàng được.
Bên cạnh đó, khi sử dụng thanh toán trực tuyến, những thông tin yêu cầu thanh
toán đều hiện diện trên thẻ. Bởi vì những điểm đó rất dễ bị kẻ gian lợi
dụng.
Vì vậy, phải luôn bảo mật thông tin thẻ và giữ thẻ trong tầm kiểm soát. Khi
phát hiện ra bất cứ dấu hiệu thẻ bị mất hay bị lộ thông tin cá nhân thì bạn phải
thông báo ngay với tổ chức phát hành thẻ.
Bạn không nên vay tín chấp trước khi vay một khoản vay lớn
Trong hệ thống của ngân hàng và các công ty tài chính, mỗi cá nhân đều có một
hạn mức tín dụng dựa trên thu nhập của mình. Hạn mức tín dụng là số tiền tối đa
bạn được vay, bao gồm cả hạn mức thẻ tín dụng. Tổng giá trị mọi khoản vay của
bạn chỉ có thể nằm trong giới hạn này.
Nếu bạn vay tín chấp trước khi vay một khoản vay có giá trị lớn khác, ví dụ
như vay mua nhà ở, khoản tiền mà ngân hàng có thể cho bạn vay mua nhà sẽ giảm
xuống.
Theo >>> Xem
ngay một số điều đáng lưu ý khi vay tiền bằng thẻ tín dụng